【生徒用】高校生のための金融リテラシー講座　③「貯める・増やす」～資産形成

金融庁チャンネル

11 Apr 202215:05

Summary

TLDRこの動画スクリプトでは、高校生向けに金融リテラシー講座の第3回として、金融商品の特徴と選択ポイントについて解説しています。安全性、収益性、流動性の3つの観点を比較し、それぞれの特徴を説明します。また、預金貯金、株式、債券、投資信託などの金融商品を例に、それぞれのリスクとリターンの関係を解説。最後に資産形成シミュレーターを使って、異なる投資シナリオの結果を比較して、リスクとリターンのバランスを理解する重要性を強調しています。

Takeaways

👋 こんにちは！第3回の高校生のための金融リテラシー講座では、金融商品の特徴について学びます。
💰 金融商品を選ぶ際のポイントは、安全性、収益性、流動性の3つの観点です。
🔒 安全性はお金が減らないかどうか、収益性はどれくらい利益が期待できるか、流動性は必要なときにお金を引き出しやすいかどうかを指します。
⚖️ 安全性や流動性が高いものは収益性が低く、収益性が高いものは安全性や流動性が低くなる傾向があります。
🏦 預金・貯金は安全性と流動性が高いが、収益性は低いです。元本は保証されていて利息がつきますが、近年は金利が非常に低いです。
📈 株式は高い収益性が期待できる反面、安全性が低くリスクが高い金融商品です。会社の業績によって株価が変動します。
📜 債券は国や会社がお金を借りるために発行し、定期的に利子を支払います。満期が来れば元本が返済されますが、発行元が倒産するとリスクがあります。
📊 投資信託は多くの人のお金をまとめて専門家が運用し、成果を分配します。投資対象次第で収益性、安全性、流動性が異なります。
💡 リスクとリターンの関係は一般的に比例しており、高いリターンを追求すればリスクも高まります。
🧮 資産形成シミュレーターを使って、様々な金融商品に投資した場合の将来の増え方をシミュレーションできます。

Q & A

金融商品を選ぶ際の3つの基準は何ですか？
-金融商品を選ぶ際の3つの基準は、安全性、収益性、流動性です。
安全性が高い金融商品にはどのような特徴がありますか？
-安全性が高い金融商品は、元本が保証されており、お金が減らないことが期待できます。しかし、収益性は低くなる傾向があります。
預金と貯金の違いは何ですか？
-預金は銀行に預けるお金を指し、貯金は郵便局などに預けるお金を指します。
複利の効果とは何ですか？
-複利の効果とは、利息が元本に加算され、その合計に対してさらに利息がつく現象を指します。金利が高く期間が長いほど効果は大きくなります。
株式投資のリスクとリターンについて説明してください。
-株式投資は高い収益性が期待できますが、業績の変動により株価が上下し、場合によっては元本割れするリスクもあります。リターンは不確実性が大きいです。
債券とは何ですか？
-債券は国や会社が資金を調達するために発行するもので、一定の利子を支払い、満期が来れば元本を返すことを約束します。
投資信託の特徴は何ですか？
-投資信託は専門家が多数の投資家から集めた資金を運用するもので、多様な商品に分散投資が可能で、少額からでも始められる特徴があります。
リスクとリターンの関係はどうなっていますか？
-リスクとリターンは正の相関関係にあり、高いリターンを追求するとリスクも高まり、リスクを低く抑えるとリターンも低くなります。
経済全体における金融商品の役割は何ですか？
-金融商品は新しい事業の創出や企業の拡大に必要な資金を提供し、結果として生産活動を促進し、モノやサービスの提供を通じて経済全体の成長に寄与します。
資産形成シミュレーターの目的は何ですか？
-資産形成シミュレーターは、異なる金融商品の利回りや期間による資産の増減をシミュレーションすることで、投資のリスクとリターンを理解し、適切な資産形成の計画を立てる助けになります。

Outlines

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🏦 金融商品の基本理解

第3回の金融リテラシー講座では、金融商品の特徴を安全性、収益性、流動性の3つの観点から解説しています。これらの基準は、金融商品を選ぶ際の重要なポイントで、安全性が高い商品は収益性が低く、一方で収益性が高い商品は安全性が低いというトレードオフがあります。また、金融商品を選ぶ際には目的に応じて使い分けることが重要です。

05:01

💼 預金貯金と投資の基礎知識

預金貯金は日常生活で利用される金融商品で、安全性が高い反面、収益性は低くなります。利息と金利の違いについても説明しており、利息は預けたお金に対して支払われる対価で、金利はその割合を示します。複利の効果についても触れており、金利が高いほど期間が長いほど大きくなるという特徴があります。

10:04

📈 株式、債券、投資信託のリスクとリターン

株式は株式会社の所有者になる権利を持ち、会社の業績によりリターンが変動する高リスク高収益の金融商品です。債券は国や会社が発行し、定期的に利子を支払う金融商品で、安全性は発行主体によって異なりますが、満期前に売却する場合は元本が保証されません。投資信託は専門家が運用し、多様な資産に投資する商品で、元本は保証されず、収益性、安全性、流動性は投資対象によって異なります。

🌐 金融商品の経済的役割と資産形成シミュレーション

金融商品は経済全体に重要な役割を果たしており、新しい事業の開始や企業の拡大に必要な資金を提供しています。また、資産形成シミュレーターを使って、異なる金融商品の投資結果をシミュレーションしています。シミュレーション結果から、リスクとリターンのトレードオフ、複利の効果、および投資の不確実性について理解を深めることができます。

Mindmap

Keywords

💡金融リテラシー

金融リテラシーとは、金融に関する知識や理解力、そして金融商品やサービスを適切に選択・使用する能力を指します。このビデオでは、高校生向けに金融リテラシーを向上させるために、金融商品の特徴やリスクについて解説しています。

💡安全性

安全性とは、金融商品において資金の安全性を指し、資金が減少しないかを示す重要な基準です。ビデオでは、安全性が高い商品は収益性が低い傾向にあると説明され、投資の際のトレードオフに使われる概念です。

💡収益性

収益性は、金融商品から得られる利益の期待値を表します。ビデオでは、収益性が高い商品は安全性や流動性が低いと説明され、投資の際のリスクとリターンのバランスを理解するために重要なキーワードです。

💡流動性

流動性は、金融商品において必要な時に資金を引き出しやすいかどうかを指します。ビデオでは、流動性が高い商品は現金に変えやすいとされ、日常生活での利用可能性に関連しています。

💡預金貯金

預金貯金は、銀行や郵便局に資金を預け、安全性が高く流動性のある金融商品です。ビデオでは、日常生活でよく利用され、元本が保証される点が強調されています。

💡利息

利息とは、預けたお金に対して支払われる対価であり、金融商品の利回りを表す重要な概念です。ビデオでは、利息の計算方法や複利の効果について解説しています。

💡株式

株式は、株式会社の所有権を表す証券であり、株主は会社の業績に応じて利益を享受することができます。ビデオでは、株式のリスクとリターンの関係性について説明されています。

💡債券

債券は、国や企業が資金を調達するために発行する金融商品で、定期的に利息を受け取ることができます。ビデオでは、債券の安全性と収益性、そしてリスクについて触れています。

💡投資信託

投資信託は、専門家が多数の投資家の資金をまとめて運用し、その利益を投資家に分配する金融商品です。ビデオでは、投資信託の多様性と流動性、そしてリスクについて解説しています。

💡リスクとリターン

リスクとリターンは、金融商品の投資において重要な概念で、リスクを冒すほどリターンが高くなる傾向があります。ビデオでは、リスクとリターンのバランスを理解することが重要であると強調されています。

💡複利効果

複利効果とは、利息だけでなくその利息に対しても利息が発生する現象です。ビデオでは、金利が高いほど期間が長くなれば複利効果が大きくなり、資金の成長に寄与すると説明しています。

Highlights

金融リテラシー講座第3回は、地産形成をテーマに金融商品の特徴について解説している。

金融商品を選ぶ際には安全性、収益性、流動性の3つの観点を考慮する必要がある。

安全性は資金の減少リスク、収益性は期待される利益、流動性は必要な時に資金を引き出す容易さを指す。

3つの基準を全て満たす金融商品は存在しない。

金融商品を選ぶ際には目的に応じて使い分けや組み合わせが重要。

預金貯金は日常生活で利用され、元本が保証されており安全性が高い。

預金貯金の収益性は低く、しかし流動性が高い。

利息は貸し借りの資金に対して支払われる対価であり、金利はその比率を示す。

複利の効果は金利が高いほど期間が長いほど大きくなる。

過去20年間の金利は0%付近で推移しており、銀行預金での増益は限られている。

株式は企業の所有者として利益を享受可能だが、リスクも伴う。

債券は定期的に利子を受け取り、元本は満期時に返却されるが、安全性は発行主体によって異なる。

投資信託は専門家の運用により多様な資産に投資し、分散投資が容易。

リスクとリターンはトレードオフの関係にある。

金融商品は経済全体に貢献し、新しい事業の開始や企業の拡大に資する。

資産形成シミュレーターを使って、異なる投資選択の結果を体験することができる。

シミュレーション結果では、株式のハイリスクハイリターンの特徴が示されている。

資産の値動きにはばらつきがあり、平均的な期待利回りと実際の結果には差があることを理解する。